Môže mať PFA zmluvy s viacerými sieťami naraz?

Nie. Zákon dovoľuje písomnú zmluvu najviac s jedným samostatným finančným agentom v tom istom čase.

Je PFA to isté ako finančný poradca?

Nie. Poradca má iné oprávnenie a nesmie zároveň sprostredkúvať. Agent sprostredkuje produkty, poradca radí bez sprostredkovania.

Kde overím, či je agent v registri?

Na regfap.nbs.sk. Ak tam osoba nie je, na Slovensku nesmie vykonávať finančné sprostredkovanie.

Klient spravidla neplatí priamo, agent dostáva províziu od banky alebo poisťovne. Pýtajte sa, s koľkými inštitúciami spolupracuje a či vám ukáže viac ponúk.

Článok · zákon č. 186/2009 Z. z.

Kto je podriadený finančný agent

Podriadený finančný agent (PFA) sprostredkuje finančné produkty klientovi, ale nie na vlastnú licenciu voči bankám a poisťovniam. Pracuje pod jedným samostatným finančným agentom a musí byť v registri Národnej banky Slovenska.

Čo hovorí zákon

Činnosť upravuje zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. PFA vykonáva sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom (SFA). V tom istom čase smie mať takú zmluvu najviac s jedným SFA.

Do registra ho zapisuje NBS na návrh toho SFA, s ktorým má zmluvu. Činnosť môže vykonávať až odo dňa zápisu. Overenie je verejné: regfap.nbs.sk.

PFA, SFA a viazaný agent

Samostatný finančný agent má zmluvy s viacerými inštitúciami (banky, poisťovne, DSS, DDS, správcovské spoločnosti) a môže mať pod sebou PFA.
Podriadený finančný agent sprostredkuje produkty tých inštitúcií, s ktorými má zmluvu jeho SFA. Klient teda nehovorí s „voľným“ maklérom, ale s osobou pod jednou sieťou.
Viazaný finančný agent má zmluvu priamo s jednou finančnou inštitúciou, nie so SFA.

Finančný agent sprostredkuje. Finančné poradenstvo je iná činnosť s iným oprávnením — agent ho nesmie vykonávať.

Šesť sektorov

NBS zapisuje oprávnenie podľa sektorov. Bežne ide o:

poistenie alebo zaistenie,
kapitálový trh,
prijímanie vkladov,
poskytovanie úverov, úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov,
doplnkové dôchodkové sporenie,
starobné dôchodkové sporenie.

Ak niekto hovorí o hypotéke, poistení domu a II. pilieri, overte, či má v registri práve tie sektory. Odborná spôsobilosť je spravidla stredný stupeň; v prvom roku a pri jednom sektore môže stačiť základný.

Kto platí agenta

Odmenu PFA zvyčajne dostáva od SFA (provízia z produktu), nie faktúrou od klienta. To neznamená, že služba je „zadarmo“: náklad je v cene produktu. Máte právo vedieť, v akom sektore osoba koná a kto je jej SFA.

Ako overiť sprostredkovateľa

Meno a IČO (alebo rodné číslo u FO) zadajte do registra NBS.
Skontrolujte stav zápisu, sektory a meno SFA.
Ak zápis chýba alebo je vymazaný, nesprostredkúva zákonne.

ACCE počíta splátku a RPMN. Osobné sprostredkovanie zmluvy je iná služba — na to slúži registrovaný agent, nie kalkulačka.

Poradca, konzultant, sprostredkovateľ

V inzerátoch sa tieto slová miešajú, zákon ich však nepozná rovnako. Rozdiel medzi označeniami a tým, čo smie robiť registrovaný agent, dobre rozoberá článok finančný konzultant, poradca alebo sprostredkovateľ (na príklade Púchova a okolia). Nech sa človek volá akokoľvek, pred stretnutím overte jeho zápis v registri NBS.

Hypotekárna kalkulačka → · Čo je RPMN → · Úver na bývanie →

Prehľad podľa zákona č. 186/2009 Z. z., nie právne poradenstvo. Pred podpisom overte zápis v registri NBS a zmluvu so SFA.