Článok · financie
Čo je RPMN a prečo nie je to isté ako úrok
Úroková sadzba je cena peňazí. RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) je cena celého úveru: úrok, poplatok za poskytnutie a povinné služby, ktoré musíte kúpiť, aby ste úver dostali.
Prečo dve čísla
Banka môže inzerovať 6,9 % p. a. a zároveň účtovať 150 € za schválenie. Splátka z nominálu vyzerá priaznivo, ale z vrecka odíde viac. RPMN tieto náklady prepočíta na jednu ročnú percentuálnu sadzbu, aby sa dali porovnať dve ponuky s iným mixom úroku a poplatkov.
Pri spotrebiteľskom úvere ju musí veriteľ uviesť v predzmluvných informáciách a v zmluve (zákon č. 129/2010 Z. z.). Pri úvere na bývanie platí analogická povinnosť podľa zákona č. 90/2016 Z. z.
Čo RPMN zvyčajne zahŕňa
- úrok,
- poplatok za poskytnutie a vedenie účtu, ak je podmienkou úveru,
- povinné poistenie, ak bez neho úver nedostanete.
Nezahŕňa všetko: notára, znalca, dobrovoľné poistenie domu alebo predčasné splatenie. Preto nízka RPMN ešte neznamená najlacnejší život s úverom.
Ako porovnať ponuky
- Rovnaká suma, rovnaká splatnosť, rovnaký spôsob čerpania.
- Pozrite RPMN, nie len „od“ úrok na bannere.
- Overte, či je v RPMN poistenie schopnosti splácať — niekedy áno, niekedy nie.
- Až potom porovnajte mesačnú splátku a celok, ktorý preplatíte.
Kalkulačka ACCE počíta anuitu z istiny a nominálnej sadzby. Poplatok pri spotrebnom úvere vieme pripočítať k sume, ale zákonnú RPMN z toho neurobí — tú musí vypočítať veriteľ podľa vyhlášky.
Spotrebný úver → · Hypotéka → · Úroková sadzba → · Zákon o spotrebiteľskom úvere →
RPMN v ponuke overte vo formulári veriteľa. Táto stránka vysvetľuje pojem, nie oficiálny prepočet podľa vyhlášky.